加拿大央行本周三大幅降息50个基点,为浮动利率按揭贷款的持有人带来了立竿见影的缓解。此外,由于债券收益率略有下降,固定利率按揭贷款利率预计也会下调。
图源:51记者拍摄
这是连续第五次降息,加拿大央行将政策利率下调至3.25%,以应对11月令人担忧的就业数据,并支持经济增长。
持牌按揭经纪兼LowestRates.ca专家Leak Zlatkin表示:“降息对当前的浮动利率按揭贷款持有人是个好消息,他们的月供将立即减少,为生活成本提供了一些缓解。这还释放了一些现金流,可用于偿还债务或增加储蓄。”
浮动利率按揭贷款与加拿大央行的利率挂钩,随着央行利率的变化而上下波动。
降息50个基点使大多数贷款机构的当前优惠利率从5.95%降至5.45%。优惠利率是商业银行和金融机构设定贷款利率(如按揭贷款)的基准。
浮动利率按揭贷款通常以优惠利率减去一定比例来计算,目前为:投保按揭贷款:优惠利率 -1.05%未投保按揭贷款:优惠利率 -0.8%
因此,最低浮动利率将降至4.4%和4.65%。
以多伦多为例,假设平均房价为110万元,首付20%,按25年摊还计算,在降息前浮动利率为5.05%时,每月按揭供款为5,171元。降息后浮动利率降至4.65%,月供将降至4,971元,每月减少200元。
大多数固定利率按揭贷款与五年期债券收益率挂钩。当债券收益率上升,固定利率按揭贷款利率也会上升;通胀上升或下降时,债券收益率通常会相应变化。
根据Ratehub.ca按揭专家Penelope Graham的说法,央行降息后债券收益率小幅下降至2.8%左右,这可能对固定利率按揭贷款形成下行压力。
目前:非银行贷款机构的最低五年固定按揭利率为4.14%。大银行中最低五年固定利率为CIBC的4.59%。
Graham表示,未来几天和几周内,“按揭贷款竞争将加剧,尤其是大量贷款续约、首次购房者以及换房者进入市场。”消费者可能会看到五年期固定利率降至4%甚至3.99%,因为贷款机构会为争夺客户而提供竞争性利率。市场波动及未来趋势
美国通胀率升至2.7%,可能导致美国联邦储备局采取更保守的降息路径,债券收益率的下降可能是短暂的。与此同时,25%关税威胁下的不确定性使得债券市场走势难以预测。
按揭经纪人Ron Butler指出,特朗普当选及关税宣布后,五年期债券收益率在数周内上涨了70个基点,但上周回落了约35个基点。
他说:“特朗普效应导致市场波动,随着债券市场消化了加拿大央行降息的预期,固定利率按揭贷款利率在新年将进一步下降。”
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