Source: CNBC
最近几年，刀卡利率飙升至创纪录的高位，部分原因是为卡片发行者创造利润的增加部分。根据美国财政消费保护局的最新分析，2023年底，普通消费者在信用卡余额上支付了22.8%的利率，创1994年美联储开始跟踪数据以来最高纪录。利息费用——以年利率表示——在过去十年中上涨了约10个百分点，从12.9%上升。总信用卡债务和平均余额也创纪录高位。财政消费保护局的丹·马丁内斯和玛格丽特·西科尔写道：“按某些指标，信用卡从未如此昂贵。贷款利率于2022年开始急剧上升，因为美联储提高了其基准利率以控制通货膨胀。信用卡利率（以及其他消费者贷款）通常与美联储政策同步变化，根据一个被称为“基准利率”的晴雨表。
然而，根据财政消费保护局的说法，信用卡公司还同时提高了他们的平均“利率贷款余额。利率贷款余额是总利率与“基准”利率之间的差额。财政消费保护局表示，这是卡片发行者利润与他们承担风险相称的代理。根据该监管机构周四发布的分析，这些利率贷款余额创纪录高点：2023年的平均值为14.3%，而2013年为9.6%。分析称，过去十年中总信用卡利率上升的近一半归功于发行者提高了他们的平均利率贷款余额。然而，财政消费保护局的作者质疑这些更高的利润是否合理，因为发行者似乎没有通过向信用评分较低的更多消费者（例如持有信用卡的“次级”信用评分的消费者）延长信贷来承担更多风险。默认率可能是驱使卡片发行商提高毛利率的另一个风险因素。
例如，“严重”的卡片拖欠款项——拖欠90天或更长时间的款项——在所有年龄组中都有所增加，这是金融压力的信号，根据纽约联邦储备银行。Q4 2023年，约9.7%的信用卡余额属于严重拖欠状态，比一年前的7.7%有所增加。然而，最近几个月以来，严重拖欠余额的份额与2013年持平。然而，行业集中也是卡片公司可能提高利率贷款余额的原因之一。市场份额更集中确实会增加定价权”，他补充道。还有一种方法可以完全规避高利率。例如，专家建议，每月按时全额支付信用卡账单。
换句话说，不要拖欠余额。这样的持卡人不会支付利息。每月支付最低额度账单并不等同于全额还清账单。每月全额按时支付账单也是提高信用评级的好方法，这可能会使低利率卡片对消费者可用，麦克布赖德说。持有良好信用的消费者也可以将现有余额转移到新的信用卡，该卡提供0%年利率的推出优惠，麦克布赖德说。一些发卡公司目前为期长达21个月的优惠期扩大了这种0%的优惠。这让您有很长时间将债务偿清，而不受高利率的影响。
高利率信用卡成本对于消费者来说确实十分昂贵，因此理智使用信用卡、及时还清账单是非常重要的。" } ```
