Source: CNBC
对于储蓄者来说，在各种账户类型之间如何最佳配置资金可能似乎是一项不可能的任务。有401(k)计划，个人退休账户，529计划，高收益储蓄账户，应税经纪账户，灵活支出账户，健康储蓄账户等等——各种字母、数字和税收规定的综合混合物。每个储蓄者都不同，这意味着最优财务答案因人而异。但对许多人来说，似乎有一条明晰的路径：在存足够的钱达到公司全额401(k)匹配资金后，如果您可以获得HSA的话，将接下来的钱储蓄在健康储蓄账户中，按照财务顾问的说法。想象一下Roth IRA，但超强版，”Vanguard Group的认证财务规划师兼高级财务顾问Sabino Vargas表示。人们不认为HSA这么美好，但实际上它确实是，”来自佛罗里达州杰克逊维尔的CFP Carolyn McClanahan说道，他还是CNBC的顾问委员会成员。这种美好主要来自于HSA相对于其他账户的超额税务优惠。Vargas表示，HSA提供了独特的“三重税收优势。具体来说，存款免税，投资增长递延征税，并且提款用于合格医疗费用时免税。
这意味着储蓄者通常几乎不会对他们的HSA资金缴税，与基于税前或Roth IRA的退休账户不同。从Vanguard的一份新报告中可以考虑到这种分析：在25年后，一次投资1美元的税前或Roth IRA将获得2.98美元的回报。同样的1美元投资在HSA上将在同一时间内产生4.29美元的回报。（此分析对投资回报率和税率做出了各种假设。）因为健康护理成本在老年阶段是“不可避免的”，所以HSA在退休准备方面就像是一种“超出标签使用”的账户，Vargas说道。HSA还有其他优势。例如，储蓄者可以投资部分或全部余额。这种账户也是可携带的，意味着...。
在各种账户类型中选择最佳分配资金可能看似困难，但当人们发现HSA的超额税收优势时，它似乎是一种理想的选择。
