Source: CNBC
大多数父母会采取巨大的步骤来保护他们的孩子。但很多人却忽略了一个相对简单的方式来帮助巩固孩子的财务安全性：冻结儿童的信用。这在一个重大漏洞曝光之际尤为重要，其中无数美国人的社会安全号码可能在暗网上出售。尽管锁定他们的信用并不能解决与被窃取的社会安全号码有关的所有网络安全问题，但这是父母可以采取的额外保护层。信用锁定过程涉及与三大信用局（Experian、Equifax和TransUnion）联系，并提供必要文件，包括儿童的出生证明、社会安全卡、地址证明和父母的身份证明。信用局随后为孩子创建信用报告，然后将其锁定，以防使用孩子的个人信息发放贷款或信用卡。冻结将保持到父母或在某些情况下是孩子要求暂时或永久解除为止。父母可以主动采取这些步骤，即使没有任何迹象表明儿童的信用已被盗用，比如未经预期的信用卡邀请或收到以儿童名义寄来的账单。锁定儿童的信用可能需要一些时间和精力，但与可能是冗长且情感的信用修复过程相比，开支是微不足道的。Navicore Solutions非营利性信用和住房咨询机构的社区参与经理Kim Cole表示，“作为成年人，如果我们的信用被盗用，会让我们感到愤怒，但我们会采取必要措施并继续前行。但对于儿童来说，情感影响更大，她说，“可能需要数年才能发现问题，而与此同时损失可能继续增长。
针对儿童的身份盗窃，尤其是对非常年幼的儿童，往往会悄悄地发生，直到他们长大成为青少年或年轻成年人，申请他们的第一张信用卡，试图为汽车融资或寻求学生贷款时才会露出端倪，InCharge Debt Solutions的总裁兼首席执行官Loretta Roney表示，针对19岁以下儿童的身份盗窃成为一个日益严重的问题，根据联邦贸易委员会的数据，在2024年上半年，这个年龄群体占所有身份盗窃报告的3%。相比之下，这个人口统计在2021年至2023年每年的身份欺诈报告中只占2%。盗贼可能使用儿童的社会安全号码、姓名和地址，或出生日期来做诸如申请政府福利（如医疗保险或营养援助）、开设银行或信用卡账户、申请贷款、注册公共事业服务或租房等事情，根据联邦贸易委员会的数据。锁定儿童的信用不会保护免受所有这些问题的影响，但金融专业人士表示，这是朝着正确方向迈出的坚实一步。不仅陌生人会对儿童进行欺诈。Cole提到了一个朋友的例子，他的叔叔破坏了自己的信用并开始使用侄女的名字和社会安全号码开信用卡并透支。账单寄到他家，年轻女士直到四年后才发现这一欺诈行为，当她想买一个小破房子时才意识到自己名下欠款近50000美元，并且信用评分只有低500分左右。这位侄女报了警，向联邦贸易委员会投诉，并与信用局争执这些项目，但解决问题需要时间。由于她的信用评分太低，无法获得传统信用卡，因此她在期间申请了一张担保信用卡，这种情况推迟了她购房的时间，最终让她付出了更多代价。在锁定儿童的信用之前，最好查明三大信用局是否存在报告。通常情况下，只有当有人冒用未成年人的名义申请信用或者孩子被命名为成年人信用卡的授权用户时，才会有报告存在。
要查看他们的孩子是否有信用报告，父母可以向每个信用局寄一封带有请求的信件。他们必须确保信件中包括孩子的出生证明、社会安全卡或来自社会保障管理局的证明、父母的驾驶证或政府签发的身份证明，附有现住址。监护人可能需要向信用局提供认证其身份的文件复印件。如果报告中出现异常情况，应联系欺诈发生的公司以及三大信用局。此外，将儿童身份盗窃报告给联邦贸易委员会，尽可能提供尽可能多的细节。如果报告显示一切正常，下一步是确实锁定儿童的信用。根据信用局和未成年子女的年龄不同，启动信用冻结的流程稍有不同。务必遵循每个信用局的精确指示。对于Equifax，除了所需文件外，父母还需要在线填写一个表格，并通过邮寄提交；16岁或17岁的未成年人可以通过电话或邮件要求自己的安全冻结。Experian和TransUnion的网站提供了有关各自流程的进一步细节，包括文档要求和邮寄地址。信用局处理这些请求可能需要几周的时间。
父母需要妥善保管锁定他们孩子信用时获得的个人识别码，以便在需要时暂时解锁，比如当孩子年满18岁并希望申请信用卡时，非盈利国家信用咨询基金会（National Foundation for Credit Counseling）的高级副总裁Bruce McClary表示。解除锁定的过程并不一定会顺利，可能需要一些时间。例如，Equifax要求书面提交这些请求，需要所需文件进行身份验证。18岁后，Equifax允许在线管理安全冻结。McClary表示，父母应该与他们的孩子谈论有关共享个人信息的最佳做法。例如，他们应告诫孩子在向网站和应用提供信息时要小心，并保管好自己的社会安全号码。父母还可以考虑提供信用或身份威胁监控服务，或两者都提供。某些供应商可能免费提供基础服务，但旨在包括成人和儿童，并提供信用和身份盗窃保护组合的家庭计划往往是收费的。这些服务的费用可能每月约24美元或更高，可能提供更全面的保护，包括身份盗窃保险和欺诈解决服务。父母应仔细权衡各种选项，以了解相关成本和选择。
孩子被盗用身份要比成人更为严重，父母应该及早采取措施锁定孩子的信用，以防范潜在的财务风险。" } ```
