Source: CNBC
根据最新研究，尽管股票等金融资产在这一时期有所增长，但中年工作人员的退休金余额在2019年至2022年间发生下降。然而，金融专家表示，这个损失并不像最初看起来那样严重。根据波士顿学院退休研究中心最近对美联储最新公布的消费者金融调查的三年数据进行分析的研究，年龄在35至44岁之间的人群的平均401(k)计划和个人退休账户余额从2019年的63,500美元下降到了2022年的50,000美元。分析报告涵盖了两代人的储蓄者：年长的千禧一代和较年轻的X世代成员。该研究还分析了拥有401(k)计划的工作家庭中的余额。
该余额未经通胀调整，而2022年通胀率达到了40年来的最高点，进一步侵蚀了这笔钱的购买力。与此同时，在同一时期，年龄较大的群体的退休金余额有所增加：45至54岁的人的储蓄从105,800美元增加到了119,000美元，55至64岁的人的储蓄从144,000美元增加到了204,000美元。乍一看，年轻储蓄者的余额下降似乎是没有道理的。根据研究，美国股市在2020年至2022年期间的回报率接近25%，而年轻储蓄者因长期投资时间而更倾向于持有更多的股票。然而，美国投资级债券在该时期损失了6.5%。
年轻家庭的退休金余额下降在一定程度上是有很好的原因的：据波士顿学院退休研究中心的储蓄研究助理主任和该报告的合著者邓安琦表示，从2019年到2022年，享有工作场所401(k)计划的美国35至44岁的人群的比例增加了2个百分点以上。由于新的年轻储蓄者往往拥有较小的401(k)余额，他们拉低了整个年龄组的中位余额。多年来，自动为新员工注册401(k)计划的公司比例逐渐增加，甚至有些公司还为现有员工注册了该计划。根据乔治敦大学退休项目中心的数据，截至2020年6月30日，已经有15个州创建了所谓的自动个人退休账户计划；这些计划通常要求企业提供工作场所退休计划或促进员工自动加入州退休计划。普瑞美保险公司旗下的资产管理机构PGIM的退休研究负责人、注册金融筹划师戴维·布兰切特表示，随着越来越多的雇主采用退休计划和自动注册，将有更多的人“被纳入活跃参与的人群”，尽管近一半的美国人没有工作场所退休计划。
布兰切特表示，参与401(k)计划的储蓄者都属于收入分布排在前20%的群体，比普通人富裕得多。35至44岁人群退休金余额下降的另一个潜在解释可能是，这些家庭中非退休账户中持有股票的比例从14%上升到了20%，“这是一个相当大的增长”，邓安琦表示。目前尚不清楚这种增长是否以牺牲退休账户的储蓄为代价，不过邓安琦表示这并非一定是坏事，因为非退休资金仍然是储蓄的一种形式。然而，退休储蓄通常是长期锁定的，而在非退休账户上进行储蓄的人可能在税收方面损失了他们在税务优惠的退休账户中不会损失的钱。亲爱的读者们，你会如何平衡退休账户和其他储蓄方式之间的利弊呢？。
亲爱的读者们，你会如何平衡退休账户和其他储蓄方式之间的利弊呢？
