Source: CNBC
根据专注于退休法律的律师透露，美国劳工部即将发布一项规定，有望提高投资者从401(k)计划转入个人退休账户（IRA）的保护措施。这是一项重要举措：每年有数百万人将其积蓄从工作场所退休计划转入IRA。当工人换工作或退休时，这是一种常见操作。但目前的规定可能导致他们受到经纪人、保险代理人和金融生态系统中其他人的不良投资建议的威胁，这可能导致更高的费用侵蚀他们的储蓄，律师表示。律师菲德·瑞什（Fred Reish）预计，即将发布的规定“可能不会减少转账数目，但几乎肯定会使转账更加考虑周到。根据投资公司研究所的数据，2022年IRA的总资产约为11.5万亿美元，几乎是401(k)计划6700亿美元的两倍。该研究所表示，美国有超过四成的家庭（约5500万户）拥有IRA，其中大部分IRA资产来自于转账。
根据美国国税局的数据，仅在2020年，约570万美国人将总计6180亿美元转入IRA账户，这比十年前的转账数额增加了两倍以上。这一数额也是直接存入IRA账户的金额的七倍。研究所称，2020年有74%的新的税前IRA账户（也称为“传统账户”）仅通过转账开立。曾在奥巴马政府担任劳工部雇佣福利安全管理局负责人的菲利丝·博尔齐（Phyllis Borzi）在上个月的网络研讨会上表示，有一股“资产飓风”从工作场所计划流向IRA。虽然将资金转入IRA有利有弊，但一个潜在的缺点是该账户的费用通常较401(k)计划高。例如，2018年将资金转入IRA的投资者将损失约455亿美元的费用。
IRA账户的高费用可能是将资金转入的一个潜在缺点。投资者在转账时应该考虑费用对储蓄的影响。
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来源：https://www.cnbc.com/2023/10/06/401k-to-ira-rollovers-new-labor-department-rule-likely-to-raise-investor-protections.html
https://www.nga.org/ira-resources/
https://www.whitehouse.gov/wp-content/uploads/2023/03/budget_fy2024.pdf
