Source: Global News
加拿大人在面对较高利率的情况下设法保持着抵押贷款的付款，但加拿大统计局的分析表明，其他种类的欠债出现了裂痕。在疫情前、疫情期间以及随后的经济复苏中，从2020年初至2023年底，统计机构发布了一份报告追踪债务水平的变化。该报告称，在大流行前几个月，非抵押贷款——例如信用卡和汽车贷款——下降，但自2022年以来，随着经济大力复苏，加拿大人重新开始借债，债务水平自此上升，最终抵消了先前的影响。尽管报告称可能有“几个因素”解释了债务上升，但统计局指出，年通胀率的激增是一个主要原因，导致2022年6月达到8.1%，提高了加拿大人的生活成本。统计局指出，低收入加拿大人尤其容易受到这几十年来高通胀水平的影响，通常储蓄较少，家庭预算的很大一部分用于必需品，可减少的自由支出较少。这可能使得这些家庭更依赖信用卡债务来应对突然的价格冲击。
截至去年，加拿大的非抵押债务高于疫情前水平，在2023年第三季度达到5531亿刀，比2020年第一季度高出13.7%。统计局指出，人口增长和持有信用卡者增加是推动大流行复苏阶段整体债务水平上升的一个因素。由于供应链混乱引发的车辆需求积压，汽车贷款在此期间也出现上升趋势，尽管利率和新旧车价格不断上涨。最初几年里，加拿大人在大流行中得到政府援助来偿还贷款。但随着利率开始上涨，2022年援助减少，导致不良贷款率上升——即逾期90天或更久的债务支付。截至2023年第三季度，信用卡债务和汽车贷款的不良贷款率均高于疫情前水平。
非抵押债务占贷款的30%，据统计局称。在抵押债务方面，统计局表示，自2022年3月加拿大银行加息以来，不良贷款并未出现类似上升。截至2023年第三季度，不良贷款仍低于疫情前水平，不到百分之一。尽管加拿大银行近期已累计降息50个基点，但加息周期在2023年第三季度达到5.0%。这对于拥有按浮动利率计算的抵押贷款的加拿大人产生了较大影响，因为他们的合同利率会随央行利率变动而上下浮动。统计局指出，这些家庭对灵活性的需求可能解释了抵押贷款不会在加息周期中上升。
固定付款的浮动利率抵押贷款设有触发利率，当他们的还款金额不再覆盖本金时触发。据加拿大银行估计，截至2023年上半年，近80%拥有这种抵押贷款的加拿大人达到了触发利率。一些贷款人不会迫使加拿大人立即提高还款金额，而是允许这些贷款进入负摊还一段时间，直到期限到期再重新协商。根据加拿大银行的估计，2025年或2026年进行续约的典型借款人将不得不将其还款金额增加约40%，以恢复到其最初的25年摊销计划。根据加拿大房屋抵押与房屋开发公司的数据显示，大约220万笔房贷将在今年或明年续约时面对“利率冲击”，这些贷款总额超过6750亿刀。
面对债务风险，在贷款选择上需慎重，提高财务规划及风险管理意识，避免陷入不良贷款泥沼。" } ```
