Source: CNBC
一款名为PortfolioPilot的自动理财顾问在短时间内迅速获得了200亿刀的资产，可能预示着人工智能对财富管理行业可能产生的颠覆性影响。该服务自两年前推出以来，已经增加了超过2.2万名用户，根据该产品发布方Global Predictions的联合创始人亚历山大·哈姆森的说法。总部位于旧金山的这家初创公司本月从包括Morado Ventures和NEA Angel基金在内的投资者那里筹集到200万刀资金用于扩张。自OpenAI的ChatGPT问世以后，全球最大的财富管理公司纷纷着手实施生成式人工智能，推出了一系列增强人类理财顾问的服务，如会议助手和聊天机器人。但财富管理行业长期以来一直担心未来可能不再需要人类顾问，而有了生成式人工智能，这一可能性似乎更加接近，后者利用大型语言模型生成看似人类回答的问题。然而，以摩根士丹利和美国银行等巨头为代表的顾问主导的财富管理空间在过去十年里取得了增长，即使在Betterment和Wealthfront等自动理财顾问问世之后也是如此。例如，在摩根士丹利，顾问管理着4.4万亿刀的资产，远远超过其自主渠道管理的1.2万亿刀。哈姆森说许多提供者，无论是人类顾问还是自动理财顾问，最终都会让客户进入相似的投资组合。人们对模板化投资组合感到厌倦，”32岁的哈姆森告诉CNBC。
他们真的想要有见地的见解，他们想要个性化的建议。如果我们考虑下一代建议，我认为它真正个性化，您可以控制自己的参与程度。这家初创公司使用来自OpenAI、Anthropic和Meta的Llama的生成式人工智能模型，将其与机器学习算法和传统金融模型进行了整合，用于产品的超过十几个用途，包括用于对投资组合进行预测和评估。关于评估投资组合，Global Predictions专注于三个主要因素：投资风险水平是否与用户的承受能力匹配、风险调整后的回报以及对急剧下跌的抵抗力。用户可以通过连接他们的投资账户或手动输入股权到该免费服务中，获得类似报告卡的投资组合评级；每月29刀的“Gold”账户将增加个性化的投资建议和一个AI助手。我们将给您非常具体的财务建议，我们将告诉您买这支股票，或者‘这是一只您在费用过高的共同基金，用这支替换它，’”哈姆森说。它可能是诸如此类的简单事情，也可能是更为复杂的建议，比如‘您过度暴露于通胀环境变化，也许您应考虑增加一些商品资产暴露，’”他补充道。Global Predictions的目标是那些资产在10万刀至500万刀之间的人群——换句话说，那些拥有足够资金开始担心分散和投资组合管理的人，哈姆森说。
他说，中位数PortfolioPilot用户净资产为45万刀。该初创公司目前尚未管理用户资金；相反，它为付费用户提供如何最好地调整他们的投资组合的详细说明。哈姆森表示，虽然这降低了用户参与软件的门槛，但未来版本可能会让公司对客户资金拥有更多控制权。在未来一两年内，我们很可能将更多地构建自动化和更深入的与这些机构的整合，甚至可能是第二代自动理财顾问系统，允许您将资金托管给我们，我们将为您执行交易。哈姆森表示，他几年前创建了PortfolioPilot的第一个版本来管理自己出售第一家公司后所获得的新财富。他表示，在会见了十几名理财顾问后发现，他们“基本上只是试图提供途径让自己获得这种非常标准的”方法之后感到沮丧。对我来说，这感觉是一个非常真实的问题，因为我在市场上看到的唯一另一种选择就是，您知道，基本上成为一名日间交易者并成为自己的投资组合经理，”他称。我想要以对冲基金质量的工具和风险和下行保护思考问题的方式，以及跨各种账户和加密货币和房地产资金桶进行投资组合管理。
因此，就在他开始家庭生活并在旧金山购房时，他开始编写一个可以管理他的投资的程序。在意识到它可能有更广泛用途后，哈姆森开始为全球预测构建团队，包括三名来自全球最大对冲基金桥水投资者之一的前雇员。该公司崛起引起了监管部门的关注；今年3月，美国证券交易委员会指责Global Predictions在2023年的网站上发布了误导性陈述，包括它是“第一家受监管的AI理财顾问。Global Predictions支付175,000刀罚款，并因此更改了其标语。哈姆森预测，尽管如今的主导提供者正争相实施人工智能，但许多人将被自动建议的过渡拖在后面。真正的关键在于您需要找到一种使用人工智能和经济模型和投资组合管理模型以自动生成建议的方法，”他说。我认为这对传统行业来说是一个巨大的飞跃；它不是渐进式的，而是非常黑白的，”他说。我不知道未来10年会发生什么，但我怀疑传统的人类理财顾问行业将发生巨大变革。
投资理财领域的变革正在崭露头角，AI技术的广泛应用将引发传统理财模式的重大颠覆，未来或将迎来理财行业的巨大变革。" } ```
