Source: Global News
最新调查显示，特别是年轻加拿大人正在转向人工智能塑造自己的财务状况。尽管有许多任务适合由AI来处理金钱决策，但加拿大民众在依赖这一不断发展的技术方面也存在着限制。蒙特利尔银行指派伊普索对加拿大人的金融规划使用人工智能的情况进行调查。根据本周发布的报告，大约三分之一的受访者表示他们使用人工智能来帮助管理自己的财务状况。加拿大民众主要是利用人工智能来提高金融知识（43%）、制定家庭预算（43%）、找出新的投资策略（42%）以及存款（40%）。蒙特利尔银行的日常银行及客户增长负责人盖尔·拉姆齐告诉Global News称，许多加拿大人可能并不知道人工智能已经嵌入在线银行工具中。她举例说明了一个界面，让客户知道他们是否在实现存款目标的轨道上，或警告可能在接下来的七天内出现资金短缺问题，所有这些都基于人工智能对消费者习惯和常规开支、存款的分析。调查显示，55%的Z世代受访者（伊普索把这一群体定义为1997-2005年出生的人）使用人工智能来规划即将到来的财务里程碑。拉姆齐表示，看到Z世代在向人工智能提出问题时处于领先地位并不令人惊讶。年轻一代的财务焦虑特别严重，91%的Z世代受访者将金钱问题列为头号压力来源。
对未知开支、住房费用以及支付月度账单的焦虑也被列为主要的焦虑来源。他们正在利用人工智能来确切地做到这一点。他们正在提出问题……关于金融问题，他们正在利用它来帮助管理他们的日常生活。AI 不仅仅是帮助在加拿大家庭的餐桌上进行数字计算。PWL Capital 研究主管本·费利克斯表示，公司的投资组合经理已经利用人工智能来浏览客户档案中的大量数据和市场变化，以备对客户会议做准备。AI可以将这些信息转化为顾问能够理解的内容，否则他们可能需要花费很长时间阅读笔记，”他告诉Global News。费利克斯说，像人工智能这样的工具在有大量数据需要筛选时效果最佳，特别是在查找关于自己习惯的信息时。如果有人只是想知道他们的资金去了哪里，那将非常有帮助”，不会让消费者陷入“太多麻烦”，他说。拉姆齐表示，她看到 AI 在“相似模型”中蓬勃发展，一个工具可以提供消费者在以前“看起来像你”的人所获得成功的选项或建议。
然而，拉姆齐和费利克斯警告说，AI 只有获得的信息才有效。不像你获得客观、公正的建议，”费利克斯说。它会有一些偏见，这只是根据它受到训练的方式。虽然他认为 AI 可以帮助了解财务计划是否在正确的轨道上，但他反对家庭使用新兴技术开发这种策略。如果你正在考虑‘我应该为我的 RRSP 还是 TFSA 做出贡献’，我会比较担心从 AI 获取这种信息”，费利克斯表示。费利克斯还表示，目前公开可用的 AI 模型并非他推荐用于股票选择的形式。例如，要选择投资，如果您想获得优势，需要获得市场其他部分无法获得的信息或模型，费利克斯解释说。一些对冲基金的内部 AI 模型可以被训练来帮助简化投资决策，例如。但用于训练公开使用的生成 AI 应用的数据大部分是过时的，例如，这些工具可能无法为市场动态提供最新的信息。
例如，ChatGPT 这样的应用程序可能可以描述一个平衡投资组合的一般组成，但无法获取尚未在公开市场上提供的新颖股票提示。费利克斯将之与加拿大一些金融机构提供的投资顾问对照，这些顾问通常由一组人类分析师构建，通过软件界面协助投资者决定哪些资产组合适合他们的风险承受能力。蒙特利尔银行的调查指出，68%的受访者认为 AI 无法理解情绪如何影响财务规划，费利克斯对此提出了反驳。他说，AI 确实可以在调查和跟踪对金钱的情感反应的数据中接受训练，包括人们如何对市场下滑做出行为上的改变。他表示， AI 可以被训练来帮助顾问自己在困难时期预测客户需求。拉姆齐表示，财务管理的本质不仅仅是数字计算，更多是人与金钱的关系。她说，虽然 AI 可能能够制定一个在理论上合理的财务策略，但加拿大人应该将计划交给值得信赖的顾问，以获得一个人的观点，并确保基于数字提议的方案对于某人愿意承担的风险程度是合理的。你可能逻辑地知道这是你应该做的，但情感上可能会有点不同。与金融规划师或银行家交谈的美妙之处就在于获得其他观点，这在某种程度上是很重要。
金钱决策AI辅助，财务规划AI靠谱？读者如何在AI与人类顾问间取得平衡，或许值得深思。" } ```
