Source: Global News
加拿大银行监管机构对议会议员承认，部分房主在续签按揭贷款时，压力测试的应用存在“不平衡”，但仍坚持现行做法。金融机构监事长彼得·劳特利奇周二在财政常设委员会发言。其办公室OSFI负责为无抵押按揭执行最低资格利率，俗称按揭压力测试，而财政部长则监管有抵押按揭。压力测试当前要求借款人在5.25%的利率，或比合同利率高2%的利率中，选择较高者获得按揭贷款资质，以证明他们能够应对若加拿大央行政策利率迅速上升而导致的更高月供。通过压力测试被视为一项谨慎的措施，以保护提供按揭贷款的放贷方，但会限制个人负担的按揭规模和整体房屋价值。OSFI向劳特利奇回应了3月份竞争局的报告，该报告要求OSFI为续签按揭的加拿大人取消压力测试。竞争监管机构辩称，这样做将使房主更容易寻找更便宜的利率，迫使放贷方更激烈地竞争以赢得生意。
不管有没有抵押按揭，如果加拿大房主在续签时与现有放贷方续签，则不必重新通过压力测试。但是，如果在续签时更换放贷方，则最低资格利率仅适用于无抵押按揭。有抵押按揭在续签时免于压力测试，这是联邦政府在去年秋天推出的加拿大按揭宪章中确认的。高贷款价值按揭是指房主首付款低于房屋购买价格的20%，从而需要按揭保险来承担更高风险。有抵押按揭适用于首付款超过该金额的购房者。劳特利奇承认，对于有无抵押按揭的房主，他们在续签时必须面对更高资格标准可能看起来并不公平。他告诉议员：“如果我是一个面临这种情况的购房者，我会觉得这是一种不平衡。
从OSFI的角度来看，劳特利奇表示，在“新信贷”被发放时，随时通过全面的核保过程是合适的。这意味着，当潜在更换债权人的时候，有必要对房主进行新的压力测试，以确保申请人仍然具有对新放贷方有信用价值。但是在有抵押按揭的情况下，风险的平衡仍由保险人持有，劳特利奇表示，这意味着无需重新核保贷款。因此，他表示，OSFI目前不考虑竞争局为无抵押按揭续签豁免压力测试的请求。他表示：“我承认从没有按揭保险的购房者的经历来看，与有按揭保险的购房者的经历相比存在不平衡。这是我们接受的一种不平衡，因为背后有合理的核保原则。
劳特利奇接着表示，在某些情况下放宽压力测试可能会导致其他受监管机构的借贷规定连锁反应。他说：“如果你放宽一个核保标准，可能就必须放宽更多，而我们的任务要求我们对此非常警惕。尽管表示OSFI不会豁免续签时的压力测试，但劳特利奇建议其办公室正在考虑其他方式来解决按揭持有者之间的不公平感。我认为向OSFI提出 '你能做一些不同的事情让这种不平衡消失吗？' 是一个合理的挑战。我们正在考虑，我认为这是一个公平的批评。OSFI在2018年引入的按揭压力测试，将在监管机构去年12月的最新年度决策中维持在当前水平。
风险的平衡始终是金融领域中一个复杂而关键的问题，如何在保护放贷方和借款方权益的同时维持市场的流动性和公平性，值得深入思考。" } ```
