Source: Global News
加拿大抵押市场的风险自2019年以来可能增加了两倍以上，据加拿大抵押与房屋管理机构的最新研究显示。该机构在周三发布的一份报告中表示，这种风险的飙升主要归因于从2022年开始实施的加拿大央行加息政策。将摊还期限从30年延长至40年对降低抵押市场风险可能没有太大影响，加拿大抵押与房屋管理机构表示。在当前利率条件下，更多的抵押贷款持有人发现自己处于不稳定的财务状况中；他们在疫情期间能够建立的金融缓冲已经耗尽，”报告解释道。这些发现是加拿大抵押与房屋管理机构2024年春季住宅抵押行业报告的一部分。该机构根据2019年调查得到的关于家庭财务状况的数据，估计了根据当前利率，多少抵押贷款持有人在续签时将无法支付必需的生活开支和新的抵押贷款支付。
研究发现，在模拟情况下，当时的抵押利率和2019年失业率，超过八分之一的房主无法维持其抵押贷款支付和支付基本生活必需品。这一发现与其基准情景形成对比，在那种情况下，据说四分之一的房主无法在2019年的失业率和抵押利率下同时做出支付。将这两者进行比较，显示房主继续跟上必要开支和抵押贷款支付的风险已经增加了。报告补充说，将摊还期限从30年提高到40年只能将每月抵押贷款支付减少5%。当利率较低的时候，提高摊还期限将更有效减少每月抵押贷款支付，”报告表示。
2022年3月，央行实施了采取10次加息行动的首次尝试，旨在遏制猛烈的通胀。从那时起，央行将其隔夜拆借利率从0.25%提高到当前的5%，将抵押贷款利率推高至6.5%甚至以上。市场观察人士在今年4月表示，尽管加拿大央行指示未来几个月可能会降息，但一些加拿大贷款机构正在提高其提供的固定贷款利率。2024年3月公布的文件显示，央行的理事会似乎越来越有信心今年会降低其基准利率。然而，它还显示货币政策制定者对央行展望存在风险的担忧，特别是关于房地产市场可能出现复苏的可能性。
截至2024年2月，加拿大抵押与房屋管理机构的新报告称，抵押贷款增长达到近23年来的最低水平。报告称，尽管放缓可能是暂时的，但未来几年较高的房屋销售和价格——由于抵押贷款利率下降、人口增长和工资提升所衍生——可能导致抵押债务增长更快。生活成本的增加和债务服务成本的上升在过去一年显著影响了家庭预算。在这种情况下，已经高企的家庭债务对金融稳定构成了重大风险，”报告称。——摘自Global News的Craig Lord报道。
高企的家庭债务和抵押风险引发关注，让我们思考如何应对金融稳定问题，并留意风险防范措施。" } ```
