Source: CBC
TD银行首席执行官Bharat Masrani在周四的第二季度业绩电话会议中表示，银行未能在多次机会中阻止犯罪活动，在美国司法部对这家陷入麻烦的金融机构的调查中发生了几项重大进展。一些专家表示，加拿大监管体系需要更加积极地惩罚那些让金融犯罪继续蔓延的银行机构。美国司法部的调查据称专注于涉嫌利用银行洗钱至少653百万美元的中国毒品走私犯，以及向TD雇员行贿。TD没有直接评论这份报告，但表示其反洗钱防御力不足。该银行还面临着在美国受到另外三个监管机构调查其对可疑交易的处理。Masrani指着本月早些时候的一份新闻稿告诉股东和投资者，“银行在未有效监控、检测、报告和应对可疑活动方面存在严重情况。
Masrani表示，该银行对“负责任的员工”采取了纪律行动，包括解雇。他没有立即提供有关银行可能面临的其他处罚的更多信息。上个月，该银行表示已拨备4.5刀资金支付给其中一个监管机构，预计还将面临其他罚款，包括可能限制银行美国业务的非货币罚款。4月份告诉股东该银行正在努力改进其反洗钱计划，并表示“遗憾地……还不在需要的位置上”，Masrani表示该银行将投入5刀用于改进其美国反洗钱计划。一些分析师表示，美国的罚款可能比预期的更严重（最高可达10刀美元），但更重要、有意义的是可能限制银行运作的惩罚，专家告诉CBC新闻。财政犯罪专家表示，TD的麻烦凸显了美国对金融机构因非法交易追责的方式与允许金融犯罪蓬勃发展的加拿大监管体系之间的差异。
美国的金融监管机构拥有严格的监督结构，鼓励“积极举报”可疑交易，根据《脏钱：加拿大的金融犯罪》的作者Christian Leuprecht。罚款的目的是要足够大，以损害银行的声誉和收入，Leuprecht指出。它们还经常伴随着对未来报告非法交易的要求，可能对银行的运营施加限制。根据Leuprecht的说法，加拿大的体系运作方式有所不同，联邦金融犯罪监管机构Fintrac已经下令TD银行修复探测非法金融活动的风险控制。TD的麻烦已经影响到银行的股价，近几周来，该机构一直在努力安抚担心的董事会成员和股东。
与CBC新闻讲话的专家在银行的困境是否会影响其零售客户上存在意见分歧。我觉得它不会影响消费者，但股东可能受到影响，”Co罂-Freeman说，指出该银行的股票近期贬值。她指出，在美国活动的其他加拿大银行可能正在竭力确保他们的反洗钱计划符合该国的标准。Leuprecht表示，一些与合规、风险管理和欺诈相关的费用，最终有一部分费用将转嫁给消费者。当金融机构被罚款时，毫无疑问，最终会影响到消费者，”他说。
银行未能有效监控犯罪活动，加强监管对防范金融犯罪至关重要。" } ```
