Source: Global News
加拿大的竞争监管机构敦促渥太华取消某些借款人在续贷时通过抵押压力测试的要求，认为这限制了加拿大人寻找更好利率的能力。竞争局周四下午发布了一份报告，检查了加拿大金融领域的集中程度以及缺乏竞争对与银行互动的客户的可负担能力的影响。监管机构的建议之一是，在无抵押抵押贷款续贷期间，免除再次通过抵押压力测试的需要。抵押压力测试，也被称为最低资格利率，旨在保护房主免受加拿大央行利率突然上涨的影响。抵押压力测试要求借款人以5.25%的利率或高于合同利率两个百分点的利率来获得贷款，目的是证明他们能够应对如央行利率迅速上升的情况下更高的月供。通过压力测试通常会限制借款人可以获得的抵押贷款的大小，并确定放贷人是否首次向房主提供抵押贷款。
当房主续贷时，只要与现有放贷人续签，就不需要再次通过压力测试。但是，如果他们想寻找更好的利率，他们将不得不从头开始进行整个流程，包括通过最低资格利率。竞争局解释说，这对消费者在续贷时可以谈判的利率产生重大影响。报告称：“在当前高利率的情况下，一些借款人可能无法通过压力测试，尽管他们信用良好，并且本来可以服务贷款。当借款人无法转换到另一家放贷机构时，当前放贷人几乎没有竞争，可以提供更高的利率给这些受限借款人而不必担心失去他们的业务。最低资格利率仅在无抵押抵押贷款的续贷时适用。
到期时，保险抵押贷款不受压力测试的约束，这是联邦政府在去年秋天推出的加拿大抵押贷款宪章中肯定的事项。财政部长兼副总理弗里兰在星期四参加议会财政委员会时谈到了不必重新符合更高标准的好处。弗里兰在谈到抵押贷款宪章时说：“如果您是保险抵押贷款持有人，您无需重新符合保险最低资格利率，因此您可以更换放贷人。这为您提供了更多选择和更多机会。但竞争局指出，大多数房主并未受益于这些政策，因为根据2023年第二季度的大多数抵押贷款（73%）未保险。
报告称，政策制定者应该考虑在“直接转换”案例中放弃期望放贷人重新申请压力测试，即贷款转移到新的金融机构，而如果贷款金额或摊销方式没有变化。鉴于加拿大抵押贷款市场已经在六大银行中高度集中，渥太华应该帮助借款人切换放贷人，而不是阻止这些努力，监管机构说。最低资格利率适用于来自联邦监管金融机构的贷款，尽管一些省级监管放贷人会实施自己的压力测试。保险抵押贷款的压力测试由联邦政府设定，与由金融机构管理局强制实施的无抵押贷款的利率保持一致。金融机构管理局在去年12月保持了最低资格利率在当前水平，并每年审查一次压力测试。
考虑取消续贷时的抵押压力测试可能有利于提升借款人选择权和竞争力，但也需注意维护金融体系的稳定性与借贷风险的平衡。" } ```
