Source: CNBC
投资似乎过于复杂，这种复杂性可能让美国人麻痹不前。但是投资，且要做到聪明投资，并不需要很难。实际上，据金融专家称，开始投资可以相对容易。巴克莱股票公司董事长兼首席执行官沃伦·巴菲特曾经著名地说：“你不需要成为一个火箭科学家。投资不是一个智商160击败智商130的游戏。对许多人来说，投资是一种增加储蓄、为退休提供财务安全的必要手段。事业早期开始投资有利于投资者，因为利息和投资回报的复利时间更长。尽管适当的长期目标可能因人而异，但根据富达投资公司的说法，一个经验法则是到30岁储蓄约等于1倍工资，到40岁为3倍，最终到67岁为10倍。目标日期基金，即TDFs，是长期投资最简单的入门点，金融专家称。我认为它们是初学者的神奇、简单解决方案，也适用于任何投资者，”晨星公司个人财务和退休计划主任克里斯汀·本兹说。
TDFs基于年龄：投资者根据他们计划退休的年份选择基金。例如，一名目前25岁、计划退休在大约40年后的人可能选择一支2065年基金。这些共同基金为投资者做了大部分的辛苦工作，如资产再平衡、在许多不同股票和债券之间分散投资，选择一个相对适当的风险水平。资产管理人员通过减少TDF中的股票份额、增加债券和现金的敞口，随着投资者年龄的增长适时降低风险。TDFs对于寻求一种无为投资方法的投资者来说是一个很好的起点，亚特兰大顶尖金融服务公司创始人、持有认证财务规划师证书的李贝克说。这对很多人来说是最容易的事情，”CNBC顾问理事会成员贝克说。投资者只需选择他们的TDF提供者、他们的目标年份以及要投资多少。本兹建议选择一个使用基础指数基金的TDF。与积极管理基金不同，指数基金旨在复制广泛的股票和债券市场回报，并且通常价格更便宜；指数基金（也称为被动基金）在长期内往往胜过积极管理的对手。你肯定希望有一个被动的TDF，”佛罗里达杰克逊维尔Life Planning Partners的创始人、持有CFP证书的卡罗琳·麦克兰汉说。
本兹还建议投资者寻找来自富达、万得、查尔斯施瓦布、黑石或T.罗伊普莱斯等最大TDF提供者之一的基金。专家表示，相对于TDF投资者，想要稍微参与一些的投资者有其他简单的选择。例如，某些人可能选择目标分配基金，贝克说。这些基金和TDFS类似，资产管理人员根据特定的资产配置（如60%股票和40%债券）进行分散投资。但这个配置是静态的：它不像TDF那样随着时间而变化，这意味着投资者最终可能需要重新检讨他们的选择。他们可以通过填写一个在线风险评估问卷来确定哪只基金可能是一个很好的起点。另一种选择，投资者可以选择一个全球市场指数基金，这是一种分散在美国和非美国股票上的全股票投资组合，本兹说。和目标分配基金一样，这些基金不会随着年龄增长而调整风险。本兹说：“我觉得有时候初学者投资者对这些非常稳健选择的简单优雅产生疑问。人们渴望更复杂的东西，因为他们认为复杂必须更好，但事实并非如此。
年轻、长期的投资者通常应确保他们的基金——无论是TDF还是其他——股票配置占比高，大约90%或更高，贝克说。贝克说，50岁以下的退休投资者可能最适合将其投资组合主要倾向于股票，并将一些现金储备用于紧急情况，如失业或健康问题。一个警示：投资者为短期或中期需求而储蓄——也许是房子或车子——可能最好将指定资金放在类似货币市场账户或存款凭证这样的较安全工具中，麦克兰汉说。长期投资者最容易保存的地方是职场退休计划，如401(k)计划。有雇主匹配的人应该至少投资足够多以获得全部匹配金额，麦克兰汉说。你还能在哪里获得对你的钱100%的回报呢？”她说。没有401(k)-类型计划的投资者可以选择在个人退休账户中储蓄——这是另一种税收有利的退休账户——并设置自动存款，麦克兰汉说。专家表示，在纳税经纪账户中储蓄的TDF投资者可能会面临意外的税收账单。因为TDF经常重新平衡，若不在一种税收有利的退休账户中持有，则可能会有触发资本利得税的基金内交易。
投资虽然看似复杂，但其实开始投资并不需要太难。选择一种简单有效的投资方式，会让财务规划更加容易。" } ```
