Source: CP24
白宫公布方案，将银行账户透支费用降低至3美元，拜登政府为了减轻美国消费者的负担，特别是那些靠发薪日为生的人们所面临的消费费用。对于国内最大的银行来说，这一改变可能会导致数十亿美元的手续费收入减少，双方甚至在此之前就已经准备好了一场激烈的斗争。根据新规定的版本不同，具体收入减少的数额也有所不同。如果银行账户余额低于零，银行将向客户收取透支费用。过去，透支只是对一些客户提供的一种便利，因为支票要花费数天的时间才能兑现，但随着借记卡的普及，透支的情况不断增加。n" + "拜登总统在一份声明中表示：“很长一段时间以来，一些银行收取过高的透支费用，有时甚至高达30美元或更多，这经常最猛烈地侵害最弱势的美国人，而银行却增加了他们的底线，他们称其为一种服务，而我把它称为剥削。根据规定，银行只能向客户收取提供透支服务所需的成本，这需要银行向消费者金融保护局提供相关成本。此外，银行还可以使用适用于所有受影响的金融机构的基准费用。
规定中提出了3美元、6美元、7美元和14美元几种费用，并将征求业界和公众对最合适的数额提出意见。根据去年8月的银行研究（由Bankrate进行），平均透支费为26.61美元，有些银行甚至收取39美元。根据消费者金融保护局和银行的公共记录数据，全国最大的银行仍然每年收取大约80亿美元的透支费。拜登政府将消除“垃圾费用”作为其2024年大选的基石之一。透支费用一直是此运动的中心，白宫去年要求政府监管机构尽其所能进一步限制该实践。消费者金融保护局的负责人罗希特·乔普拉在接受记者的预备声明中表示：“我们正在提出规定，以关闭一个长期存在的漏洞，这个漏洞使得许多大型银行将透支费用变成了大规模的垃圾费用收割机。银行还可以提供小额信用额度，以让客户透支，这种服务就像一张信用卡一样。
消费者金融保护局几个月来一直在暗示计划限制透支费用的收取，监管机构发表声明，并发布研究显示，透支费用严重影响穷人和有色人种的家庭，他们经常会多次发生透支。作为回应，银行已经准备了一个庞大的游说活动，以回击拜登政府的提议。无论采用哪个提议，几乎肯定会在法庭上受到挑战。规定仅适用于资产超过100亿美元的银行，大约175家银行，这些银行代表着美国金融机构的大部分业务。规定不包括小型银行和信用合作社，其中一些机构严重依赖透支费用。消费者金融保护局官员告诉记者，选择关注最大的银行是因为大多数美国人在这些大型机构开户，并且历史上滥用行为普遍发生在这些机构。几十年前，银行创造了一项服务，允许带有支票账户的特定客户在其账户中透支，以避免支票被拒付。
这种一开始是一项小众服务后，随着借记卡的普及，它成为银行的一项丰厚利润。透支费用成为银行业的一个利润中心，根据消费者金融保护局的估计，过去20年里银行收取了2800亿美元的透支费。这些费用如此受欢迎，以至于有一位银行首席执行官把他的私人游艇命名为“透支。为了迎合公众和政治压力，大多数最大的银行已经为客户的账户增加了保障措施，允许他们在发生透支费用之前将余额恢复到正常状态。两年前，曾被行业批评家认为是透支费用滥用的最大银行之一的美洲银行，将透支费用从35美元降至10美元，并表示透支费用的收入现在不到过去的10%。尽管近年来透支费用有所下降，但根据Bankrate的调查，91%的银行账户仍然可以收取透支费用。如果该规则被采纳并经受住政治和法律挑战，新的规定将于2025年秋季生效。
透支费用一直是消费者的一大负担，拜登政府的新提案可能会对大银行造成影响，但也引发了一场激烈的斗争
