Source: Global News
终于有好消息了——你得到了一次重大晋升并且获得了大幅加薪，或者你完成了多年的教育并进入一个高薪职业。不管怎样，你有了一些额外的现金，除了学生贷款可能没有其他负债。Himmelman & Associates Financial Advisors的总裁兼财务规划师Brian Himmelman说，寻求建议或者甚至与自己对谈，这些行为都值得赞扬。现在是决定对你来说重要的事情的时候了，来自Saskatoon的Money Helps网站的资深财务规划师Brandon Wiebe表示。最初的财务对话涉及了为近期和长期制定优先事项，并且如果你有伴侣的话，还要将伴侣纳入进来。Wiebe表示，在这个早期阶段，一笔无税储蓄账户可以给那些希望存钱并且希望有税收避难的人提供灵活性，但是可能将来会改变他们的优先事项。他说，偿还学生贷款和其他债务是另一个可能高优先级的目标，但也可能不是。对于一些人来说，较慢地偿还学生贷款，但更早地进行投资可能是更聪明的选择。
Himmelman和Wiebe都赞成“存钱桶法”，即将可支配收入分配到不同的领域，包括偿还债务、储蓄、投资和消费。随着时间的推移，这些桶可以发生变化，就像人生中的优先事项会变化一样。对于一个每个月有一定额外收入的年轻人来说，Himmelman说，一个可能的安排包括三个桶：学生贷款、为首付款存钱和退休。根据他们的年龄和目标，大约可以每月多放入25%的钱还贷款，50%用于未来的房屋，剩下的25%可以用于长期安全储备，这是一个早期养成的好习惯。在更积极地为一套住房存钱之前，Himmelman还建议先存几个月的生活费以备不时之需。Himmelman说：“所有这些金额都是根据个人的情况、信念和优先事项来调节的。他说:“所以，那些现在收入较低，但未来几年可能会翻番的人，集中在无税储蓄账户可能会更好。而一开始就收入较高的人，可能会因为税收抵扣而更适合使用RRSP。
尽管为一套房子存钱对许多年轻的加拿大人来说是一个重要的优先事项，但是Brandon Wiebe表示，拥有房产并不是唯一获得财务安全的方式。他更希望客户将拥有一套房子的优先事项放在生活方式上，而不是纯粹出于金融考虑。他说：“我建议人们尽量避免猜测，即‘我需要立即入市’这种行为。在Himmelman的经验中，购买和投资房地产的客户往往拥有更高的净值——但这并不预示着对每个人都是这样的未来。最后一个存钱桶应该是为了享乐。Wiebe表示，在优先考虑近期和长期的目标之后，这些辛勤工作的人应该享受自己的回报，无论是更多旅行还是更好的车。他说：“一旦他们处理好了负责任的部分，然后他们可以实际上看看那些金融方面...给他们带来了幸福。
Himmelman同意。他指出，在他的客户中，有些存钱很谨慎的人现在已经达到了七十多岁，他们的钱比他们可能花的要多。现在他们年纪大了，旅行和一些爱好对他们来说不再那么吸引人。他们非常担心没有足够的钱，以至于过度积蓄了。Himmelman说：“享受你的钱在你健康的时候是非常重要的。这个游戏的名字就是在保持一段资源并确保在后期仍然有足够的照顾。。
当我们获得额外的收入时，我们应该如何合理地管理它，是一个需要认真思考的问题。欣赏并享受现有资源与保障未来的需求之间的平衡是关键。
